{"id":3402,"date":"2024-02-29T09:25:19","date_gmt":"2024-02-29T09:25:19","guid":{"rendered":"http:\/\/inbonis.com\/2024\/04\/18\/90-ans-de-lunion-de-berne-quest-ce-que-les-agences-de-notations-peuvent-apporter-aux-export-credit-agencies\/"},"modified":"2026-01-08T13:45:43","modified_gmt":"2026-01-08T12:45:43","slug":"90-ans-de-lunion-de-berne-quest-ce-que-les-agences-de-notations-peuvent-apporter-aux-export-credit-agencies","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/inbonis.com\/es\/2024\/02\/29\/90-ans-de-lunion-de-berne-quest-ce-que-les-agences-de-notations-peuvent-apporter-aux-export-credit-agencies\/","title":{"rendered":"90 ans de l\u2019Union de Berne : qu\u2019est-ce que les agences de notations peuvent apporter aux Export Credit Agencies ?"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/h3>\n

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Les 90 ans de l\u2019Union de Berne sont l\u2019occasion de rappeler le r\u00f4le des assureurs-cr\u00e9dit publics, priv\u00e9s et des multilat\u00e9raux, ces agences qui \u0153uvrent au service des entreprises exportatrices et contribuent directement \u00e0 leur croissance et \u00e0 leur rayonnement au-del\u00e0 des fronti\u00e8res de leur pays d\u2019origine. Mais assurer ces \u00e9changes repose en r\u00e9alit\u00e9 sur une estimation juste et pr\u00e9cise du risque global encouru, un travail de fond auquel les agences de notations de cr\u00e9dit peuvent contribuer activement. Retour sur le r\u00f4le des ECA et les d\u00e9fis qu\u2019elles doivent relever avec les points de vue de trois acteurs cl\u00e9s : Ma\u00eblia Dufour, pr\u00e9sidente de l\u2019Union de Berne et Directeur des Relations Internationales chez Bpifrance Assurance Export, Fran\u00e7ois David, pr\u00e9sident d\u2019Inbonis Rating et ancien Pr\u00e9sident de Coface, et Alberto Sanchez Navalpotro, Directeur G\u00e9n\u00e9ral d\u2019Inbonis Rating. <\/em><\/strong><\/h3>\n
    \n
  • Quel est le r\u00f4le des ECA et comment contribuent-elles activement au d\u00e9veloppement des entreprises\u00a0?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

    Fran\u00e7ois David\u00a0<\/em>:<\/strong> Les Export Credit Agencies sont des assureurs-cr\u00e9dit\u00a0: elles fournissent une garantie \u00e0 une entreprise exportatrice contre le risque de non-paiement de son acheteur. Ce dernier peut, en effet, ne pas honorer son paiement pour une s\u00e9rie de causes potentielles\u00a0: des raisons politiques (par exemple une nationalisation ou une r\u00e9volution) ou pour des raisons financi\u00e8res comme le d\u00e9p\u00f4t de bilan ou une crise financi\u00e8re. Ainsi, dans ce cas-l\u00e0, l’exportateur est rembours\u00e9 de son pr\u00eat par l\u2019ECA. Il est donc essentiel pour l’exportateur et l’assureur cr\u00e9di&t d’appr\u00e9cier la solidit\u00e9 financi\u00e8re du client situ\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Comment mesurer de fa\u00e7on juste ce risque ? C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment le r\u00f4le des \u00e9quipes de sp\u00e9cialistes de l’assureur cr\u00e9dit qui s\u2019appuient sur l\u2019information disponible puis font une investigation pouss\u00e9e.<\/p>\n

      \n
    • Est-ce que l’acc\u00e8s \u00e0 l’information de qualit\u00e9 est un challenge pour l’industrie des ECA et pour l’industrie en g\u00e9n\u00e9ral ?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

      Ma\u00eblia\u00a0Dufour :<\/strong><\/em> S\u2019agissant des grands groupes, une information financi\u00e8re r\u00e9cente et de qualit\u00e9 est ais\u00e9ment disponible via les agences de notation ou sur le site internet de ces soci\u00e9t\u00e9s qui communiquent r\u00e9guli\u00e8rement pour \u00eatre les plus transparentes possibles. En revanche, les ETI et les PME sont souvent not\u00e9es par d\u00e9faut par nos services en sp\u00e9culative grade (en dessous de BBB-) parce qu’elles sont en g\u00e9n\u00e9ral tr\u00e8s expos\u00e9es en termes de diversification de client\u00e8le, de volatilit\u00e9 de l’activit\u00e9 et de surface financi\u00e8re. Nous rencontrons des difficult\u00e9s \u00e0 trouver des informations financi\u00e8res de qualit\u00e9 qui soient r\u00e9centes pour ce type d\u2019entreprises. Les comptes disponibles sont parfois anciens de plus de deux ans, alors que la sant\u00e9 financi\u00e8re de ce type de soci\u00e9t\u00e9, elle, peut se d\u00e9grader rapidement. La connaissance du tissu \u00e9conomique local est \u00e9galement tr\u00e8s importante. La qualit\u00e9 du groupe, les actionnaires des filiales, le soutien \u00e9ventuel de la maison m\u00e8re en cas de difficult\u00e9s, l’exp\u00e9rience de paiement des fournisseurs sont aussi des informations primordiales qui ne sont pas toujours accessibles\u00a0!<\/p>\n

        \n
      • Dans ce cadre, quelle peut-\u00eatre la valeur ajout\u00e9e d’une agence de notation de cr\u00e9dit pour les ECA ?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

        Fran\u00e7ois David<\/strong>\u00a0:<\/em> Les grandes agences de notation apportent des \u00e9l\u00e9ments tr\u00e8s concrets sur l\u2019appr\u00e9ciation du risque pays ou compl\u00e8tent les analyses sur les grands corporate\u00a0: cela peut nourrir le travail des experts des ECA. Mais, pour poursuivre la r\u00e9flexion autour des entreprises de petite taille, je suis convaincu qu\u2019il serait tr\u00e8s utile aujourd\u2019hui pour les assureurs cr\u00e9dit de se rapprocher des agences de notation pour PME dont les m\u00e9thodologies sont agr\u00e9\u00e9es par l\u2019ESMA et qui poussent tr\u00e8s loin l\u2019analyse financi\u00e8re des entreprises pour pallier le manque d\u2019information directement disponible. Concr\u00e8tement, faire appel \u00e0 des agences de notation de cr\u00e9dit sp\u00e9cialis\u00e9es peut \u00eatre en effet une solution lorsque l\u2019ECA ne dispose pas de toutes les comp\u00e9tences en interne ou qu\u2019elle souhaite am\u00e9liorer et acc\u00e9l\u00e9rer le process d\u2019\u00e9valuation.<\/p>\n

          \n
        • Des accords entre les ECA et les agences de notation pour PME existent-ils d\u00e9j\u00e0\u00a0? <\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

          Alberto S\u00e1nchez Navalpotro<\/strong> :<\/em> Inbonis a nou\u00e9 en 2023 un partenariat avec CESCE qui illustre bien cette id\u00e9e. Cette ECA espagnole contribue \u00e0 l’export des entreprises avec beaucoup de mandats de la part de l\u2019Etat, mais poss\u00e8de, parfois, des ressources insuffisantes pour les traiter rapidement. En amont, CESCE a effectu\u00e9 une due diligence approfondie de notre m\u00e9thodologie avant de signer avec nous cet accord. Ce dernier peut se r\u00e9sumer ainsi\u00a0: d\u00e8s lors qu’une entreprise d\u00e9j\u00e0 not\u00e9e par Inbonis avec un cran de notation B a minima, CESCE ne proc\u00e8de pas \u00e0 l’analyse de solvabilit\u00e9 et peut se concentrer seulement sur la transaction pour l’approuver ou non. Leur pipeline est ainsi agilis\u00e9 ce qui leur permet de traiter davantage de demandes dans un temps plus court. Les agences de notation comme la n\u00f4tre peuvent \u00eatre \u00e9galement un outil pour fournir des informations de qualit\u00e9 et enrichir less sources d’information des ECA sur ce segment \u00e0 l’instar de ce qui existe d\u00e9j\u00e0 avec la couverture qui est donn\u00e9e par les agences de notation qui s’occupent des grandes corporate.<\/p>\n

            \n
          • Quels sont les prochains d\u00e9fis \u00e0 venir pour l\u2019Union de Berne\u00a0? Quels sont vos objectifs\u00a0\u00e0 moyen terme ?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

            Ma\u00eblia\u00a0Dufour\u00a0<\/em>: <\/strong>Le climat fait, \u00e9videmment, partie de nos grandes priorit\u00e9s : il s\u2019agit d\u00e9sormais de d\u00e9velopper les incitations financi\u00e8res pour les projets verts, d\u00e9carboner nos portefeuilles et \u00e9tablir des strat\u00e9gies climatiques pour tendre vers 0 carbone. Notre deuxi\u00e8me objectif est de d\u00e9velopper la collaboration entre les membres de l’Union de Berne, notamment entre les ECA et les assureurs priv\u00e9s, via la r\u00e9assurance ou avec les multilat\u00e9raux. De plus, nous nous attachons \u00e0 faire \u00a0monter en puissance les jeunes professionnels, un th\u00e8me majeur\u00a0: c’est l’avenir, avec \u00e0 la fois la transmission du savoir des plus anciens sachants et l\u2019acc\u00e9l\u00e9ration de leur participation active aux discussions avec leur regard propre et leur connaissance des enjeux des nouvelles technologies comme l\u2019intelligence artificielle et les outilsde\u00a0 digitalisation. Ils sont beaucoup plus alertes sur ces sujets l\u00e0 que les plus anciens. Enfin, le sujet de la croissance des PME et des ETI nous interpelle beaucoup \u00e0 tel point que l\u2019on d\u00e9die, chaque ann\u00e9e, une r\u00e9union sp\u00e9cifique sur ce th\u00e8me\u00a0: chaque membre expose ce qu\u2019il a pu cr\u00e9er de nouveau pour ce segment d\u2019entreprises.<\/p>\n

              \n
            • Pourquoi l\u2019export est-il un sujet important pour les PME\u00a0? <\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

              \u00a0<\/strong>Alberto S\u00e1nchez Navalpotro<\/strong> :<\/em> En \u00e9tant en contact avec plus de 700 entreprises not\u00e9es en Europe par nos services, nous avons pris conscience que l’internationalisation des PME des ETI est plus que jamais devenu un sujet critique. De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, cela constitue facteur de r\u00e9silience de ce tissu \u00e9conomique. En temps de crise, la capacit\u00e9 des PME notamment, \u00e0 exporter est salvatrice\u00a0: ce fut le cas lors de la crise de 2008. En tant qu\u2019agence de notation europ\u00e9enne nous pouvons avoir un r\u00f4le cl\u00e9 \u00e0 jouer\u00a0pour soutenir la croissance commerciale de ces entreprises. La r\u00e9alit\u00e9 des PME n’est pas retranscrite dans des donn\u00e9es structur\u00e9es, ce qui implique que les PME sont souvent \u00e9cart\u00e9es d\u2019embl\u00e9e par les assureurs export. Chez Inbonis, nous avons d\u00e9velopp\u00e9 une m\u00e9thodologie qui int\u00e8gre des intangibles de mani\u00e8re structur\u00e9e dans la notation pour refl\u00e9ter au plus pr\u00e8s la r\u00e9alit\u00e9 de la PME ou de l\u2019ETI. Gr\u00e2ce \u00e0 ce travail en profondeur, nous voulons permettre concr\u00e8tement \u00e0 ces entreprises d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer leurs \u00e9changes internationaux. C\u2019est un sujet majeur car de leur sant\u00e9 d\u00e9pendent au fond nos \u00e9conomies europ\u00e9ennes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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