La calificación crediticia ayuda a las medianas empresas a mejorar la gestión propia porque le permite identificar sus fortalezas y vulnerabilidades; tomar acciones correctivas para superar sus fallas, y medir los avances alcanzados.
¿Cómo identificar debilidades
y fortalezas con una
calificación crediticia?
En su Informe de Calificación Crediticia, INBONIS incluye, además de la calificación de la calidad crediticia de la pyme en una escala alfabética -donde la AAA es la máxima calificación y la D es la mínima-, un estudio pormenorizado realizado por el equipo de analistas expertos en evaluación crediticia de INBONIS RATING, con una explicación sobre cuatro factores de riesgo:
- Riesgos empresariales- Modelo económico, Crecimiento y Situación competitiva
- Riesgos financieros – capitalización, rentabilidad, endeudamiento y liquidez
- Accionistas y gobierno – accionariado, management y estabilidad
- Contexto económico – Geográfico y sectorial
¿Cómo medir las mejoras
en la gestión
de la empresa?
Lo que no se mide, no se puede mejorar. Por eso, una vez que se han detectado los fallos a través del Informe de Calificación Crediticia, tomado las medidas correctivas y mejorado su situación, la empresa puede solicitar una revisión de su calificación. Esta revisión servirá para comprobar sus logros en la mejora de la gestión de la empresa y le permitirá seguir mejorando su gestión.
Una calificación crediticia tiene una duración máxima de 12 meses, al cabo de los cuales se ha de revisar. La nota o escalón de calificación está vigente cada día que una empresa está calificada. Dicha nota no es estática, sino que puede variar en cualquier momento si cambian las circunstancias de la empresa calificada.
INBONIS hace un seguimiento de la evolución de cada empresa y de su sector y, en función de la actualidad, y si se producen hitos significativos que puedan indicar un cambio en la calidad crediticia son identificados por los analistas de INBONIS, se puede revisar la calificación emitida.
¿Cómo mejorar la comunicación
financiera con los socios financieros
y comerciales?
Exhibir una calificación crediticia positiva ante los socios financieras ayuda a mejorar y agilizar la comunicación ante los socios comerciales, y puede facilitar el aseguramiento de ciertas operaciones comerciales.
La reputación es uno de los intangibles de la empresa. Una calificación crediticia positiva puede mejorar esa reputación, no solo por lo que supone demostrar la solvencia de la propia empresa, sino también por lo que implica de profesionalidad, transparencia y buena gestión.
Además, la calificación crediticia puede ayudar a los clientes a negociar un mejor precio para el aseguramiento de las operaciones comerciales, dado que un menor riesgo implica una menor probabilidad de impago.
